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买了多份保险应该怎么申请理赔

理赔是所有投保人最关心的问题,保险理赔的方式有两种,一种是给付型,另一种是报销型。给付型:只要符合条款理赔条件即可获得理赔,买的多赔偿也多,常见的给付型险种有重疾险、寿险。补偿型:实销实报,赔付额不能超过实际花费,遵循损失补偿原则,常见的补偿型险种有医疗险以及意外险的医疗部分责任等。

一、重疾险理赔操作要点

重疾险理赔流程相对简单,确诊后报案,提供相应资料,保险公司审核后给出理赔通知,如符合理赔条件,几天后被保人会收到理赔款。详细流程如下:

1、确诊及时报案
确诊后第一时间打保险公司电话进行报案,同时要保留好医院提供的病例、检查报告、缴费发票等所有资料。
2、等待保险公司联系
报案后3个工作日内,保险公司会有专人电话联系,针对具体细节进行沟通,提供理赔指引。
3、搜集提交资料
理赔资料一般包含:被保人有效身份证件、理赔申请书;疾病诊断证明书;相关病理、化验、影像、心电图等病历材料;关系证明、监护人身份证件(少儿保单需要);保险公司要求的其他材料。如果多份重疾,需多家保险公司理赔,准备资料时可以备份,或者一家理赔后可以沟通将资料寄回,具体也可咨询理赔人员意见。
4、理赔款到账
保险公司会对理赔资料进行初审,审核完后会发出保险理赔通知,一般再过几天后就会赔偿金就会到账。

二、医疗险理赔操作要点

理赔流程和重疾理赔基本相似,住院治疗后及时报案,根据保险公司指引提供所需理赔资料:病例资料;医生诊断证明;用药清单明细;发票原件、意外事故证明;出险人银行卡复印件;本人身份证或户籍证明复印件;保险公司要求的其他材料。

注意,医疗费用发票如果遗失,是没办法申请补打的,一定要妥善保管。如果社保报销后,发票原件被收回,可以凭分割单再去其他保险公司报销剩余部分。

三、意外险/寿险理赔操作要点

理赔流程也是一样的,发生的第一时间报案,根据指引理赔即可。寿险就是以人的生命为赔付条件的,所以不管买了多少保额的寿险,只要符合合同约定的赔付条件,都是可以获得叠加理赔的。不过儿童身故会有限制,目前国家规定,未成年人 0-9岁,身故赔付不能超过20万;10-17岁,身故赔付不能超过50万。所以,如果给孩子购买了多份意外险,儿童身故的理赔额度不能超过上述限额,但是由于意外导致残疾,是没有理赔额度限制的。不同保险公司认可的伤残鉴定机构可能会存在差异,在进行理赔时,可以与保险公司确认理赔资料要求。

伤残理赔所需资料:被保险人身份证正反面;银行卡、关系证明(少儿类保单需提供);监护人身份证正反面(少儿类保单需提供);病历材料、伤残鉴定文件‍;理赔申请书等保险公司要求其他材料。近几年保险行业发展迅速,越来越多理赔可以通过线上进行,很多小额理赔只要拍照无需提交纸质资料,非常方便。而且理赔速度非常快,最快的小额案件上午提交的理赔资料,当天就可以收到理赔款。一般身故理赔因需一些其他证明资料,核实确认,理赔时效会相对稍长一些。

身故理赔所需资料:被保人&受益人身份证复印件、受益人银行卡;关系证明(受益人与被保人的关系证明);病历材料、死亡证明、继承权利文件;意外事故证明(如发生交通事故时需要);户籍注销证明(由户口所在地派出所出具);理赔申请书等保险公司要求其他资料。

四、多份险种理赔操作要点

1、买了重疾险+医疗险,怎么赔?

重疾和医疗互不影响,两个保险按照合同约定,各自赔付各自的,比如小赵买了30万重疾,100万医疗险,不幸确诊为乳腺癌,治疗花费30万,重疾属于给付型的,小赵可以获得30万理赔款,对于治疗花费的30万可以通过医疗险实销实报。

2、买了意外险+定期寿险,怎么赔?

如果由于意外导致的身故,那么意外险和定期寿险都是可以理赔的。但是如果是由于疾病身故,只有定期寿险可以理赔,因为疾病身故不属于意外。意外险除了身故保障,如果由于意外导致残疾,还可以按照比例获得赔偿,这是定期寿险没有的功能。所以意外险和定期寿险是完全不同的两个保险,目的和作用也完全不同,并不能相互代替。

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